目前市面投資型保單大抵分為自選基金、母子基金、全委帳戶及固 定配息等內容,有些投資型保單會相互搭配,但整體來說,仍以有配 息機制的保單銷售量最佳,保戶還是希望看見資金入帳,提高安全感 。
99年開始,壽險公司開始推出投資型保單自動停利機制,強調保戶 不必每天盯著基金,只要設定停利點,就能將獲利入袋,鎖住報酬率 ;同時母子基金模式自動定期定額,強迫投資。
目前如國泰人壽、中國人壽、南山人壽、三商美邦人壽的投資型保 單都有提供自動停利功能,原本國壽、南山、三商美邦都是收停利贖 回金額的1%,中壽的龍揚三豐則是收0.5%,國壽最近宣布自動停利 完全不收費。
相關壽險公司的投資型保單都有母子基金,定期定額轉入的功能, 最早是三商美邦人壽的世紀精選保單,結合母子基金及全委功能,所 有基金都是委由券商或投信公司代操、選擇標的,保戶享有完全「懶人理財」的便利。
接著是中壽的龍揚三豐,則結合自選基金、母子基金、全委基金及 固定提解功能,保戶可自己選擇基金,也可用母子基金定期定額自選 基金,也可以選全委基金,交由專家代替自己理財。以中壽為例,保戶目前選擇全委基金的比重最多,逾投保件數的5 成,代表多數的保戶也希望藉由投資專家操作,替自己累積資產。
國壽則是加上每月配息的23檔基金,保戶自己可選擇母子基金投資 術,搭配自動停利、自動加碼,或是到配息平台享每月配息。
壽險公司表示,會選自動停利型投資型保單的保戶多數都會設定停 利點,建議要隨著市場景氣調整,現在最好不要設太高,如20~30% ,否則達成難度可能相對較高。
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